Nos últimos dois anos, o setor industrial enfrentou uma crise de grande intensidade devido à pandemia. Para sobreviver e cumprir seus compromissos, muitas empresas usaram suas reservas. Mas a crise vai ficando para trás e é hora de buscar crédito para indústrias.
Assim, independentemente do porte ou da modalidade da indústria, o pós-crise representa o melhor momento de o setor se organizar e fazer uso de linhas de crédito específicas.
O capital obtido pode ser investido para atender a novas demandas, pagar contas, ou investir em máquinas e equipamentos. No entanto, conseguir um crédito para indústrias representa um desafio para muitos gestores.
Dessa forma, para boa parte das indústrias brasileiras, a tomada de crédito deve ser respaldada por alguns cuidados específicos que todo gestor deve tomar.
Crédito para indústrias: por que é uma necessidade?
Se você pudesse fazer uma pesquisa e perguntar para gestores de indústrias se eles precisaram de linhas de crédito para produzir, a esmagadora maioria responderá que sim, principalmente depois dos últimos dois anos.
Segundo Rodrigo Leite, professor de Finanças e Controle Gerencial do COPPEAD/UFRJ, essa necessidade das indústrias é recorrente por basicamente duas razões bastante comuns: "em primeiro lugar, capital de giro e em segundo, para ajudar o crescimento da empresa”.
A primeira tem relação com o capital de giro. Muitas das vezes a empresa tem um ciclo operacional que acaba impedindo que ela consiga operar com capital próprio. “Ela precisa, então, de um capital de giro para poder conseguir segurar o fato de que o ciclo operacional seja maior que o ciclo financeiro”, explica.
Para entender, vale conferir um exemplo: às vezes a empresa precisa pagar o fornecedor de determinada matéria-prima em 30 dias, mas demora 60 dias para vender o produto, então, precisa de capital para cobrir isso.
Em outro exemplo, muitas das vezes a empresa consegue começar com capital próprio, mas com o tempo e o crescimento, ela precisa de capital de giro para continuar nesse crescimento, seja na ampliação das dependências físicas, seja para adquirir uma nova máquina.
Dicas para obter crédito para indústrias sem falhas
Toda indústria que depende de um capital extra para cumprir com seus compromissos ou para crescer de forma sustentável pode captar financiamentos através de duas grandes opções em linhas de crédito:
- Empréstimos do BNDES, e especialmente FINEP, se forem empresas voltadas para inovação;
- Financiamento privado, através de empréstimos de bancos e financeiras. “Hoje em dia, todos os bancos oferecem linhas de créditos especiais para capital de giro, que são empréstimos com risco menor para as empresas e para os bancos”, explica Leite.
No entanto, o ato de buscar crédito para indústrias depende de alguns cuidados bastante importantes, principalmente se quem busca é uma indústria de pequeno ou médio porte.
Confira, a seguir, as principais dicas e cuidados para obter crédito para indústrias sem surpresas desagradáveis.
1. Faça um bom plano de negócios
Muito exigido para iniciar um novo negócio, o plano de negócios é também essencial para iniciar a captação de créditos para indústrias.
“Um plano de negócios bem fundamentado permite que o empresário consiga visualizar se ele vai ou não conseguir honrar com os pagamentos, se o fluxo de caixa a ser recebido vai conseguir pagar o fluxo de caixa negativo, que é chamado de cash out flow”, explica Leite.
Resumindo, o plano de negócios dará a informação para entender se as entradas de caixa vão compensar as saídas.
2. Mantenha um fluxo de caixa saudável
Um bom planejamento financeiro é a melhor arma para qualquer indústria que quer colocar a situação monetária em dia. Para tanto, é necessário controlar o fluxo de caixa, com receita e gastos.
“Em qualquer negócio, primeiro você planeja o fluxo de caixa e depois controla a empresa, garantindo que ela mantenha um fluxo saudável, seja aumentando receitas ou diminuindo despesas. Para captar crédito, a necessidade deve ser a mesma”, recomenda.
3. Identifique riscos associados à captação de crédito para indústrias
Além de servir de referência para a indústria, o plano de negócios deve ser apresentado ao investidor apontando as razões pelas quais ele deve financiar seu negócio.
Este documento deve ser claro ao mostrar que sua empresa preenche os principais fatores de risco avaliados pelas financeiras.
Além de ser apresentado para a financeira, o gestor também deve estar por dentro dos riscos que ele pode enfrentar.
“Dependendo do risco, ele pode afetar o fluxo de caixa da empresa, consequentemente vai afetar o pagamento das dívidas”, explica o professor.
4. Busque assessoria técnica especializada
Por fim, buscar uma assessoria de profissionais capacitados em gestão financeira e captação de crédito para indústrias é mais um cuidado importante.
“Uma boa assessoria contábil e financeira vai fazer com que a sua indústria prepare um bom plano de negócios e que faça uma boa gerência do fluxo de caixa. Tudo isso vai colaborar para a empresa conseguir fazer os pagamentos em dia e obter juros menores”, esclarece.
Dessa forma, em meio a um cenário desafiador, como o atualmente enfrentado, os empresários precisam estar atentos à saúde financeira da sua empresa e, quando precisar de crédito para indústrias, devem ter um fluxo de caixa atualizado e bem estudado.
